中小财险转型样本:主动砍掉3亿元亏损业务 永诚保险六年首见承

2019-11-10 20:41:47         浏览量:633

永诚保险作为国内财产保险市场的老字号品牌,在过去的一年左右经历了成功的转型。今年年初以来,该公司以牺牲短期发展规模为代价,主动关闭了3.13亿元亏损企业。

改革的结果已经反映在今年的半年度报告中。永诚保险不仅六年来首次实现承保利润,而且在反映财产保险公司业绩含金量的诸多指标上,如汽车保险的综合成本率和非汽车保险业务所占比例等,均优于同梯队的其他公司。

永诚保险是一些中小保险公司从“大而全”转向“小而精”的一个范例。永诚保险董事会秘书曹志强透露,公司将在下半年加快转型,同时保持和扩大其在电力和能源保险领域的“领导者”地位,并逐步使医疗保险等创新业务成为新的支柱。此外,将积极引进并上市与公司具有整合效应的战略投资者。

大胆的调整结构

随着未上市保险公司半年度报告的披露,一批中小保险公司的成功转型一直被业界所谈论。其中,三板新上市公司永诚保险在近一年的时间里显示出转型效应:经营效率发生逆转,业务结构得到优化。

今年上半年,永诚保险实现利润9805万元,去年同期亏损2700万元。其中,剔除投资因素,最能反映保险公司服务质量的承保利润为4101万元,在全国财产保险公司中排名第14位,比2018年底上升49位。

在具体业务方面,上半年永诚保险汽车保险业务亏损3143万元,非汽车保险业务盈利7243万元。核保亏损形势明显逆转,尤其是汽车保险业务,同比减少1.23亿元。

永诚保险在过去一年的稳固转型,使承保收入由亏损转为盈利。永诚保险董事会秘书曹志强表示,自今年以来,永诚保险已主动清理亏损业务,并停止亏损渠道合作。今年上半年,共清理亏损企业3.13亿元(汽车保险1.83亿元,非汽车保险1.3亿元)。清理亏损业务的同时,加大核心和创新领域非汽车保险业务的拓展,弥补亏损造成的保费缺口,稳定业务规模。

上半年永诚保险保费收入12.04亿元,同比负增长36.96%。非汽车保险保费收入22.99亿元,同比增长44.96%,其中核心业务电力和能源8.76亿元,同比增长19.8%,医疗保险2.73亿元,同比增长11.0%。创新业务为5.83亿元,比2018年底增长181.4%,并迅速成长为另一个重要的保费收入来源。

在经营效率逆转的同时,永诚保险也优化了业务结构:非汽车保险费占比从去年同期的45%上升至66%,同比上升21%。这与一些中小型财产保险公司形成鲜明对比,这些公司拥有汽车保险60%至70%的份额,但仍深陷亏损。

酝酿引领投票和上市战争

事实上,由领先的电力和能源公司发起和建立的永诚保险在过去几年里一直随波逐流。从竞争战略的角度来看,它更多地体现在“汽车保险规模的提升”上,但资本消耗几乎与企业价值成正比。当时,保险费和承保利润的增长率均降至低点。

2018年新管理团队成立后,该公司在压力下开始了一项大刀阔斧的转型计划。2018年下半年,将正式启动第二次创业,对发展理念、增长势头和商业模式等进行调整和改革。树立全体员工“创造价值为荣,毁灭价值为耻”的成本意识,努力走出发展的桎梏,在众多中小保险企业中突围而出。

曹志强告诉记者,为此,公司制定了“3668”发展战略。其中,“3”是指永诚保险、永新销售和永诚资产管理的协调发展。第一个“6”是指六个发展概念;第二个“6”指的是六大业务战略,最后一个“8”指的是八大业务领域(跑道)的重点发展。

最终结果证实了战略选择的正确性。在整个财产保险市场竞争加剧的环境下,随着车险优化和非车险加速的“两轮驱动”,永诚保险在市场份额和经营效率上都向前迈出了一大步,成为中小保险企业成功转型的典范。

也许,在业内一些人看来,永诚保险的转型之路无法完全照搬。例如,在大股东的支持下,它在电力和能源保险领域拥有自然资源禀赋。目前,它占国内发电保险市场承销份额的近三分之一,三分之二的发电项目是独家和主要承销的。然而,情况并非如此。它大胆果断地及时改变经营方向,并充分利用自身优势弥补自身劣势,对提升核心竞争力进行了深入思考,给同行带来了一些启示。

永诚保险的转型之旅尚未结束。据了解,在下一步,永诚保险还将积极引进与公司具有整合效应的战略投资者。通过引进战略投资者的先进技术管理经验或业务渠道资源,将注入外部动力,提升公司核心竞争力。同时,我们正积极准备上市,以便在中期发展阶段完成上市。

来源:上海证券报

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